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2020金融碩士考研:431金融學綜合重點盤點

來源: 跨考教育

2019-08-07 17:55:19

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  近幾年來, 中國金融市場正在走向國際化,對專業性很強的人才需求迫切。金融行業被認為是最有錢途的專業之一,是比較受歡迎的專碩之一。??431金融學綜合是金融碩士考研必考專業課之一,其考試內容涵蓋眾多理論知識點,下面小編為大家整理了431金融學綜合重點,一起來看看吧!

  布雷頓森林體系

  布雷頓森林貨幣體系(Bretton Woods system)是指二戰后以美元為中心的國際貨幣體系。1944年7月,西方主要國家的代表在聯合國國際貨幣金融會議上確立了該體系,因為此次會議是在美國新罕布什爾州布雷頓森林舉行的,所以稱之為“布雷頓森林體系”。關稅總協定作為1944年布雷頓森林會議的補充,連同布雷頓森林會議通過的各項協定,統稱為“布雷頓森林體系”,即以外匯自由化、資本自由化和貿易自由化為主要內容的多邊經濟制度,構成資本主義集團的核心內容。布雷頓森林體系的建立,促進了戰后資本主義世界經濟的恢復和發展。因美元危機與美國經濟危機的頻繁爆發,以及制度本身不可解脫的矛盾性,該體系于1971年被尼克松政府宣告結束。

  直接融資與間接融資

  1、概念

  直接融資:公司企業等經濟主體在金融市場上通過發行股票、債券方式,從資金所有者那里直接融通貨幣資金

  間接融資:貨幣資金需求者通過向銀行等金融機構借款的方式融通資金,而不與資金所有者發生直接聯系

  2、直接融資的優點和局限性

  優點:

  ?資金供求雙方聯系緊密,有利于資金的快速合理配置和提高使用效益

  ?由于沒有中間環節,籌資成本較低,投資收益較高

  ?資金供求雙方形成投資關系,加強了投資者對資金使用的關注和籌資者的壓力

  ?有利于籌集具有穩定性的、可以長期使用的投資資金

  局限性:

  ?資金供求雙方在數量、期限、收益率等方面受的限制比間接融資多

  ?直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的發達程度的制約

  ?對資金供給者來說,直接融資的風險比間接融資大得多,需要直接承擔投資風險

  3、間接融資的優點

  ①靈活便利:期限、數額、利率

  ②安全性高:資金所有者安全性高

  ③規模經濟:借款數額與資產規模有關

  存款貨幣銀行的經營管理

  1、分業經營與混業經營

  分業與混業并存

  • 20世紀30年代開始分業與混業并存:1933年美國通過了《Glass-Steagall Act》,銀行分為投資銀行和商業銀行,業務分離

  • 德國、瑞士和北歐國家繼續保持混業經營,理由是業務多樣化可以吸引客戶、了解客戶、增加利潤、分散風險

  美日等國的轉向

  • 20世紀70年代以來,全能化、綜合化成為商業銀行發展的主流

  • 1998年日本頒布《金融體系改革一攬子法》(稱為金融Bigbang)允許金融機構跨行業經營業務

  • 1999年10月,美國通過《金融服務現代化法案》,允許銀行、證券、保險相互滲透

  混業經營模式

  • 一家銀行開展信貸、保險、投資、信托等業務

  • 金融控股公司控制不同金融業務的公司

  2、金融創新

  金融創新

  • 金融創新是指突破金融業傳統的經營局面,在金融工具、金融方式、金融技術、金融機構以及金融市場等方面進行了明顯的創新與變革

  避免風險的創新

  • 可變利率的債權債務工具:可變利率存單、抵押契約、可變利率貸

  • 開發金融工具遠期市場,發展金融期貨

  • 開發債務工具期權市場

  規避行政管理的創新

  • 自動轉賬制度ATS,避開了活期存款不支付利息的規定

  • 可轉讓支付命令NOW,儲蓄賬戶可以開出具有支票功能但名稱不是支票的支付命令

  • 貨幣市場互助基金MMMF,避開了利率上限的規定

  • 吸收歐洲美元、回購協議來規避準備金要求

  技術進步推動的金融創新

  • 結算、清算系統和支付系統創新

  • 為復雜金融工具提供技術保障

  • 使金融市場一體化

  3、網絡銀行

  概念

  • 網絡銀行是指通過互聯網或其他電子渠道提供各種金融服務的銀行

  類型

  • 網絡銀行純網絡銀行,只有一個站點和辦公地址,無營業網點和分支機構,1995年10月18日美國亞特蘭大成立的“安全第一網絡銀行SFNB”

  • 分支型網絡銀行,傳統銀行利用互聯網作為新的服務手段,建立銀行站點,提供在線服務

  特征:

  • 方便快捷

  • 成本低

  • 拓寬服務領域

  • 客戶導向型營銷

  障礙

  • 安全問題

  • 法律規范問題

  4、存款貨幣銀行的經營管理理論

  經營原則

  盈利性、流動性和安全性

  經營管理理論

  資產管理、負債管理和資產負債綜合管理理論

  資產管理理論(20世紀初60年代前)

  • 商業貸款理論:為了保持資金的高度流動性,貸款應是短期和商業性的;用于商品生產和流通過程的貸款應有自償性,應發放以真實票據為基礎的貸款

  • 可轉換理論:為保持流動性,商業銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉讓條件的證券上

  • 預期收入理論:一筆好的貸款應以借款人未來收入或現金流而制定的還款計劃為基礎

  負債管理理論(20世紀60年代)

  • 通過負債業務創新,主動吸引客戶資金,擴大資金來源,并根據資金業務需要調整或組織負債,使負債適應資產業務的需要,負債管理有效,就無須保有大量的高流動性資產

  • 負債管理為銀行業務規模和范圍的擴大創造了條件,但存在一定的缺陷:提高了融資成本、增加了經營風險、不利于穩健經營

  資產負債綜合管理理論(20世紀70年代末)

  • 從資產負債兩方面預測流動性需要,同時從這兩方面尋找滿足流動性的途徑

  • 重視對流動性資產和易變性負債之間缺口的分析以及貸款增長額與存款增長額之間差距的分析監控日常流動性頭寸,保持隨時調節、安排頭寸的能力

  • 管理手段:利率敏感性差額管理法

  5、不良債權

  概念

  不良債權,也稱不良資產或不良貸款,在我國是指逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款

  貸款風險五級分類法

  • 正常類,借款人能夠履行合同,能夠足額還本付息

  • 關注類,借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些對償還產生不利影響的因素

  • 次級類,借款人的還款能力出現了明顯的問題,依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息

  • 可疑類,借款人無法足額償還本息,即使執行抵押或擔保,也肯定造成一部分損失

  • 損失類,在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍無法收回,或只能收回極少部分

  6、存款保險制度

  概念

  • 存款保險制度,是一種對存款人利益提供保護、穩定金融體系的制度安排。凡吸收存款的金融機構需按照吸收存款數額和規定的保險費率向存款保險機構投保,一旦存款機構破產,保險公司承擔支付法定保險金的責任。1933年美國組建了聯邦存款保險公司FDIC。

  組織形式

  • 官方建立的保險機構:美國\英國\加拿大

  • 官方與銀行界共同組建的存款保險機構:日本\比利時等

  • 官方支持下銀行同業組建的保險機構:德國\法國\荷蘭等

  (注:本文來自網絡,侵刪)

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